Как инфляция съедает сбережения: считаем на примере

Короткий ответ: при инфляции 6 % в год 10 000 рублей через год покупают столько же, сколько сегодня около 9 430 рублей, через пять лет — около 7 470. Сумма в кошельке не меняется, но на неё можно купить всё меньше. Защитить сбережения можно только доходом, который не ниже инфляции, — с учётом риска и срока.

Инфляция — это рост цен на товары и услуги в среднем. Для конкретного человека она может быть выше или ниже официальной: если большая часть расходов — еда и аренда, а они дорожают быстрее среднего, личная инфляция будет выше индекса.

Потеря покупательной способности накапливается как сложный процент, только в обратную сторону. Покупательная способность через N лет = сумма / (1 + инфляция)^N. Поэтому за длинный срок даже «небольшая» инфляция съедает заметную долю сбережений.

Пример: 10 000 рублей за пять лет

Допустим, инфляция держится на 6 % в год. Через год 10 000 рублей покупают столько же, сколько сегодня около 9 430, через два года — около 8 900, через три — около 8 400, через пять — около 7 470. За пять лет без дохода сбережения теряют примерно четверть покупательной способности.

Это условный пример: фактическая инфляция меняется год от года. Подставьте свои цифры в калькулятор инфляции на сайте: investradovski.by/calculators?tool=inflation.

Что можно сделать без лишнего риска

Разделите деньги по задачам. Резерв держите там, где он доступен и надёжен, даже если доход на нём близок к инфляции. Деньги на цели через 1–3 года — на вкладе или в надёжных облигациях на подходящий срок. Только деньги, которые не понадобятся в ближайшие годы, имеет смысл вкладывать в инструменты с большим риском и большей ожидаемой доходностью.

Сравнивайте варианты по реальной доходности — с учётом инфляции, налогов и комиссий. Подробнее о расчёте — в статье «Реальная доходность вклада».

Вопросы и ответы

Сколько теряют сбережения от инфляции?

Покупательная способность через N лет = сумма / (1 + инфляция)^N. При 6 % в год 10 000 рублей через 5 лет стоят около 7 470 сегодняшних рублей.

Нужно ли защищать от инфляции резерв?

Резерв в первую очередь должен быть доступен и надёжен. Его можно держать на вкладе или счёте с процентами, но не в рискованных инструментах ради обгона инфляции.

Что такое личная инфляция?

Рост цен именно на то, что покупаете вы. Её можно оценить, сравнив свои расходы на одинаковый набор покупок год к году.